開公司節稅方法

《開公司節稅》理財專員與信託專員的功能為何?

最近這兩個月研究，發現基金狂跌，所以我去汐止第x銀行開了戶，每個月兩萬投資基金， 我一存完錢，找到理財專員，拿出了我自己做的功課，請他給我建議，投資哪一個好，於是我在跟理專討論之下，四隻定期定額5000共2萬一個月， 旁邊有一個50歲左右的中年媽媽，大吼大叫，狂叫第x銀行是吸血蟲，啃蝕他的老本掉了，他說他四個月前，基金最高峰期，一口氣放了300萬，買單筆基金，結果四個月後，銀行打電話告知他， 300萬剩64萬，問這個婦人，該如何處理，要不要贖回，或是轉換了? 他是跟理專買的，我也是跟理專辦理的? 那個媽媽扯我扯了一小時多，我才買成功，他說他要救我，不讓我跟他一樣漆慘，事實上...

解答一

理專-擁有信託執照.具基金買賣認證.人身保險業務員證照及銀

行行員需要的一般證照,有底薪,但以基金買賣業績為主要薪資,

主要工作推薦基金買賣,但一般銀行代理各家基金繁多, 大多推

薦上級指示賣不太好的商品,如果你的定期定額基金夠高 ,每月1

00000,可能會有高階,就是業績壓力較小的理專會給你最忠肯的

建議,那才是真的市場趨勢,才是真的適合你的建議.



信託專員-擁有的執照跟理專差不多,主要工作是招攬指定信託

業務並將信託案件加以執行,信託要解釋的話就極度的複雜,一般

上班族比較有可能做的應該是把公司配股拿去銀行委任信託,以

達到節稅的目的比較有可能,這方面的業務大多是防範本身的資

產被不肖人士拐走,在身前將資產交代用途及使用方式,由指定人

士代為執行,執行單位收取費用的業務,這方面就是由信託專員來

處理,跟理專無關. 　


解答二

基金在購買時需要了解基金公司的規模.投資的地區,以及你本身

想投資的時間,基金不能當成股票來操作,要放長期及定時定額,

在全球景氣都不好的狀況下開始你的定時定額是明智的選擇,選

擇四檔基金作資產分散也是很好的決定,但是請注意你所選的基

金是否性質都相同,例如都是投資歐美,或是都只投資能源,或是

只投資新興市場,四支基金最好投資在不同的區域.不同的市場,

最好是不同的幣別,這樣你就不用擔心理專的素質,也不用擔心管

理問題,如果基金跌到停損點時,建議看些基金網頁或是看經濟新

聞也可以來信跟我討論,確定經濟走向再決定你的基金是否需要

變動,經濟還會有２－３年的低潮,這幾年不管投資什麼都會是負

報酬居多,但是相對的當牛是來時你的基金可能會帶來３－５倍

的獲利甚至於到１０倍都有可能 ,所以建議你的資金不要中斷,

至少要投資個５－１０年,獲利才會看的到.


買基金可以透過基金公司開戶,手續費會比銀行少很多,有需要幫

忙可以連到我的部落格或信箱,歡迎來信.

2008-07-30 14:44:59 補充：
記得先去確認你買的基金,不要把雞蛋放在同一個籃子裡.

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